物流金融業務中物流企業評價指標體系建立
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摘要：物流企業作為連接商業銀行和融資企業的中間橋梁，一方面可以協助銀行履行貨物的監管職責，另一方面如控制不好物流企業可能會成為一個新的風險源。介紹了物流金融概念、作用以及物流企業在物流金融業務中的主要職責的基礎上，從事前、事中、事后三個方面探討了物流企業風險指標建立問題，希望能有所借鑒。
關鍵詞：物流金融;風險指標體系;物流企業
一、物流金融的概念及作用
物流金融是商業銀行信貸業務中的一個專業領域，以物融資是它的重要特征。企業可以以貨物進行質押，向銀行申請貸款，銀行在審核企業財務狀況、運營能力、貨物價值等之后，符合條件將向融資企業發放貸款。在物流金融中涉及到三個主體：銀行、融資企業和物流企業。銀行借助于物流企業提供的貨物質押監管業務，為融資企業提供服務。物流金融可以使銀行獲得新的高利潤來源，擴大貸款規模降低信貸風險，物流企業在提供物流服務的同時還需與金融機構合作提供部分金融服務，而對于企業特別是中小企業而言，生產運營的資金壓力較大，物流金融可以盤活企業暫時閑置的原材料、半成品、產成品的資金占用，優化企業資源。
二、典型物流金融流程及角色分擔
物流金融形式較多，本文以常見的質押監管業務為例，來談談其流程以及三方的角色分擔。
在辦理質押監管業務之前，物流企業、銀行和融資企業需共同簽署三方協議，物流企業作為連接銀行和融資企業的中間橋梁，與銀行、融資企業均為委托代理關系，為銀行提供監管貨物的狀態信息，融資企業將貨物存放于物流企業倉庫中，兩者同時也形成倉儲業務關系。
三、物流企業風險控制
銀行作為貸款的發放方，無法承擔貨物的監管職能，只能將相關業務委托給物流企業。物流企業成為銀行物流金融業務的風險變量之一。風險控制按照事件的發生過程可分為事前、事中和事后控制。
3.1事前風險控制
事前風險控制即物流企業作為監管平臺的準入條件，應對物流企業進行評級。具體指標應該包括：
在客戶違約的情況下，銀行需對抵質押物進行折價處理，如進行拍賣、變賣等。貨物的處置往往需要一段時間，在此期間，如遇上貨物價格下跌等問題，銀行將會遭受額外的損失。大型物流企業往往服務的客戶較多，掌握了相關貨物的信息，可以為銀行的貨物變現提供幫助。因此在經營能力中將貨物變現能力也作為了重要的控制指標。合作意愿一方面是指物流企業的開展物流金融的積極性，另一方面是指物流企業為贏得業務能采取的技術投入，如銀行和物流企業信息端口的對接，信息的傳遞頻率等。
3.2事中風險控制
根據物流企業所承接的業務不同，事中風險控制事項會有所區分。一般而言，如物流企業直接使用自己的倉庫來儲存融資企業的貨物，由于物流企業已經建立有自己的管理制度、操作規范，管理相對容易。若是輸出監管，出入庫、移庫等都需要第三方的配合，因此相對復雜。下面談談貨物從入庫開始出庫完成，物流企業涉及的事務。
出入庫的情況包括價值和品質的核定，物流企業應遵循合同的約定，嚴格把控貨物的入庫狀態，出具貨物狀態報告。在動態質押監管的情況下，貨主企業為保障自身的生產需求，須根據生產進度對貨物進行更換，物流企業需控制貨物的總值在銀行核定的最低價值以上。當貨物價值接近預警線時，需及時與銀行溝通，防止違約事件的發生。另外作為風險變量之一的物流企業，銀行還應對融資企業的業務量及業務額在物流企業整體業務中所占比重進行核定，防止物流企業因融資企業的業務比重過高而為該企業提供一些違法便利，甚至聯合欺詐的情況，
3.3事后風險控制
在貨物監管期內，銀行會定期或不定期的進行核庫，但日常的管理依賴于物流企業。因此銀行開展物流金融業務需要一個長期穩定的合作伙伴。因此在每一筆業務完成后，銀行須對業務的完成情況進行評價。
指標評分的作用一方面可以找出在業務操作過程中的薄弱環節，提出針對性的改進措施，另一方面也可作為銀行內部對物流企業評級的依據，依此作為物流企業開展單筆業務價值核定的依據。
四、總結
物流金融業務作為一個新生事物，在實際操作過程中會面臨不同的風險。本文主要針對質押監管業務提出的簡要風險指標及注意事項。在實際操作過程中，應對其進行細化，使其更具操作性。
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