銀行卡糾紛答辯狀

時間：2022-10-08 11:10:30 答辯狀

銀行卡糾紛答辯狀

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銀行卡糾紛答辯狀

　　銀行卡糾紛答辯狀(1)

　　答辯人：中國某銀行股份有限公司鄭州市分行

　　法定負責人：某某

　　住所地：鄭州市管城回族區紫荊山路某某號。

　　被答辯人：某某。

　　被答辯人訴答辯人借記卡糾紛一案，答辯人現依據本案事實和相關法律，提出答辯意見如下：

　　一、被答辯人證據不足，不能證明起訴狀所述待證事實，被答辯人訴訟請求應不予支持。

　　被答辯人提交的證據可分為三組，第一組為郵政儲蓄綠卡對賬單、活期明細、短信，該組證據僅能證明交易卡號末四位3404的郵政儲蓄綠卡于2013年5月2日23時發生交易，交易金額合計6萬元。

　　第二組為中國移動通信客戶詳單，該組證據僅能證明被答辯人在交易發生后進行了電話掛失、電話報警。

　　第三組為銀行卡、存折，該組證據僅能證明被答辯人在答辯人處開立了交易賬戶。

　　被答辯人訴稱：人在鄭州，卡未離身，交易系他人使用偽造的銀行卡在異地盜取，銀行存在管理漏洞。

　　而縱觀上述三組證據，均不能證明被答辯人訴稱待證事實，與待證事實無任何關聯性。

　　被答辯人訴稱：資金在相距遙遠的異地取走，可以認為系他人支取。

　　答辯人認為該推斷不成立，交易發生時間為2013年5月2日23時，被答辯人報案時間為次日，按當下交通之發達，完全有充足的時間完成異地交易行為，且交易及報案時卡是否在被答辯人身上，交易是否被答辯人授意他人代為實施尚不得而知。

　　因此，被答辯人證據不足，根據《最高人民法院關于民事訴訟證據的若干規定》第七十六條的規定，其主張應不予支持。

　　二、被答辯人未妥善保管密碼，責任應自行承擔。

　　被答辯人在答辯人處辦理了郵政儲蓄綠卡，根據雙方簽訂的《中國郵政儲蓄銀行綠卡章程》第八條的約定，持卡人應妥善保管綠卡和密碼，凡使用密碼進行的交易，中國郵政儲蓄銀行均視為持卡人本人所為。

　　中國郵政儲蓄銀行依據密碼為持卡人辦理交易所產生的電子信息記錄為該項交易的有效憑據。

　　因密碼泄露造成的經濟損失，由持卡人本人負責。

　　銀行卡密碼系被答辯人自行設定，具有私密性和唯一性的特點，答辯人及任何第三人無從知曉。

　　被答辯人訴稱：交易非本人實施。

　　假定該訴稱成立，則持卡人必須知曉正確的密碼方能進行交易，持卡人獲得密碼只有兩種可能：一是被答辯人故意告知，該情形下應視為被答辯人自行交易或授意交易，責任當然自擔;二是被答辯人無意之間泄露，該情形下被答辯人應對其未盡妥善保管密碼之義務導致財產損失自行承擔責任。

　　三、答辯人業務合法合規，不存在任何違規操作，不應承擔責任。

　　答辯人系經國務院銀行業監督管理機構審查批準的合法、有效存續的金融機構，有健全的組織機構和管理制度，有符合要求的營業場所、安全防范措施，有經過國家認證和檢驗合格的安全交易設施。

　　答辯人依據持卡人密碼正確的操作指令辦理交易，完全合法合規，不存在任何違規操作，不應承擔責任。

　　綜上，被答辯人無任何證據證明存在偽造的銀行卡、交易系他人所為，而被答辯人有泄露密碼的高度蓋然性，且答辯人業務合法合規，不存在任何違規操作，因此，被答辯人的訴訟請求均不應支持。

　　此致

　　鄭州市管城回族區人民法院

　　答辯人：中國某銀行股份有限公司

　　鄭州市分行

　　年月日

　　銀行卡糾紛答辯狀(2)

　　(2011)寧民初字第2938號

　　民事判決書

　　原告某銀行股份有限公司某支行。

　　被告某服飾有限公司。

　　原告某銀行股份有限公司某支行(以下簡稱某銀行支行)與被告某服飾有限公司(以下簡稱某公司)金融借款合同糾紛一案，本院于2011年11月15日立案受理后，同年12月22日依法由審判員孫慧安擔任審判長，與人民陪審員陳巨文、邊玉良組成合議庭公開開庭進行了審理。

　　原告委托代理人李波、李建安到庭參加了訴訟，被告某公司經本院傳票傳喚拒不到庭參加訴訟。

　　本案現已審理終結。

　　原告訴稱：2010年7月，被告某公司向原告申請流動資金貸款450萬元， 2010年8月12日雙方簽訂2010年寧工銀字工第10XA007號-A《小企業循環借款合同》，貸款金額為220萬元，于2011年10月14日到期，現有貸款余額為220萬元; 2010年9月9日雙方又簽訂2010寧工銀字第10XA007號-B《小企業循環借款合同》，貸款金額為230萬元，于2011年9月8日到期，已收回86 961.56元，現有貸款余額為2 213 038.44元。

　　貸款到期后經多次催收，被告均未能履行還款義務。

　　現特提起訴訟，請求人民法院判令1、被告全額償還所欠原告貸款本金4 413 038.44元及利息78 226.09元(已計算至2011年10月20日止)，后段利息按實計收;2、被告承擔本案的訴訟費用、執行費用及其他與本案相關的費用。

　　原告為支持其訴訟請求，在舉證期限內向本院提交如下證據：

　　1、《小企業循環借款合同》兩份，擬證明原、被告之間借款關系成立及雙方權利義務

　　約定的事實等;

　　2、《最高額抵押合同》一份，擬證明原、被告之間對該兩筆貸款辦理了最高額抵押的事實;

　　3、《最高額保證合同》兩份，擬證明彭勝華和戴文對該兩筆借款進行了擔保的事實;

　　4、國有土地使用權證、房屋產權證及他項權證各一份，擬證明原、被告對該兩筆貸款辦理了抵押登記及抵押物的基本情況;

　　5、借款借據兩份，擬證明原告履行了給付金錢的義務及被告償還借款的情況;

　　6、銀行進賬單及財務戶歷史明細三張，擬證明原告發放貸款情況及被告支取貸款情況;

　　7、欠息證明兩張，擬證明被告已付利息及應付利息的情況。

　　被告未到庭參加訴訟，亦未提交書面答辯狀和書面證據，視為其對答辯、舉證、質證權利的放棄。

　　本院認證如下：原告方提交的證據1、2、4、5、6、7，來源合法，內容真實，與本案有關聯，本院確認為有效證據,予以采信;證據3，因原告未對兩保證人提起訴訟，故對該證據本院不作審查確認。

　　根據定案證據，綜合考慮本案的具體案情，本院確認如下事實：

　　2009年8月18日原告某銀行支行與被告某公司簽訂了2009年寧工銀字第09號《最高額抵押合同》，同日被告以寧房權證玉潭字第709010514號房屋作抵押在寧鄉縣房屋產權管理局辦理了抵押登記，抵押期間為三年，自2009年8月18日起至2012年8月17日止。

　　事后，原告分二次向被告發放貸款共計500萬元，被告均按約償還了本金并支付了相應利息。

　　2010年7月，被告某公司以購買原材料為由又向原告某銀行支行申請流動資金貸款。

　　原、被告雙方分別于2010年8月12日、同年9月9日簽訂二份《小企業循環借款

　　合同》，貸款合同金額分別為220萬元和230萬元，合同期限屆滿分別為2011年10月14日和2011年9月8日。

　　二份合同均約定：“借款人每次提款的借款期限自實際提款日起至約定還款日止，以借據記載為準，但每次提款的借款期限最短不少于七天，最長不超過一年，且任何一筆提款的到期日不得遲于循環借款額度使用期限屆滿日。

　　”合同還約定：“借款利率采取浮動利率方式，浮動利率以基準利率加浮動幅度確定，其中基準利率為提款日與該筆借款期限相對應檔次的中國人民銀行基準貸款利率，浮動幅度為上浮30%，逾期罰息利率在原借款利率基礎上加收50%。”合同簽訂后，被告某公司于2010年8月23日將220萬元貸款一次性轉出，同年9月10日起至同年9月15日止分16次將230萬元貸款轉出。

　　合同期屆滿后，被告除償還借款本金86 961.56元外，尚欠借款本金 4 413 038.44元;利息除支付部份外，截止2011年10月20日尚欠借款利息78 226.09元，被告對此無異議。

　　貸款到期后，經原告方多次催接，被告某公司未能履行還款義務，遂釀成糾紛。

　　本院認為，原告某銀行支行與被告某公司之間金融借貸合同合法有效，依法受法律保護。

　　原告依約全部履行了其義務，而被告作為負有對價履行的一方當事人，理應按照雙方約定償還借款本金并支付相應利息。

　　被告違反誠實信用原則，逾期不還，既損害了原告的合法權益，又有違商業道德，對原、被告雙方釀成的糾紛，應承擔全部責任。

　　原告訴求被告支付逾期利息并按約承擔逾期罰息，于法于約有據，本院予以支持。

　　被告經本院傳票傳喚，無正當理由拒不到庭參加訴訟，應當承擔相應的法律后果。

　　據此，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百三十條之規定，判決如下：

　　一、被告某服飾有限公司償還原告某銀行股份有限公司某支行借款本金4 413 038元;

　　二、被告某服飾有限公司支付原告某銀行股份有限公司某支行借款利息78 226.09元，同時自2011年10月21日起，按借款合同的約定支付后段利息至判決確認給付之日止。

　　以上款項的支付限被告某服飾有限公司于本判決生效之日起三日內全部付清。

　　如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百二十九條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。