銀行風險部工作計劃

時間：2023-03-10 15:31:20 工作計劃

銀行風險部工作計劃

　　時間過得真快，總在不經意間流逝，我們又將接觸新的知識，學習新的技能，積累新的經驗，來為以后的工作做一份計劃吧。相信大家又在為寫計劃犯愁了？以下是小編幫大家整理的銀行風險部工作計劃，希望對大家有所幫助。

銀行風險部工作計劃

　　為了進一步規范和解決有關法律相關事宜，提高依法合規開展業務經營的能力，西寧農商銀行與青海同一律師事務所簽訂了《法律顧問服務合同》，同時，風險管理部完善了《法律事務集中管理辦法》，規范了西寧農商銀行各項法律文書的修改、審核以及各項業務法律方面的咨詢服務，制定了法律文書審核及有關法律咨詢工作流程，明確了法律事務審核程序及內容，規定了每星期

　　一、二上午聘請律師坐班。

　　1—7月份，聘請律師按規定提供了日常法律咨詢服務，審查各部門提交的對外簽訂的合同23份，法律顧問還參與了疑難問題的處置分析和新業務產品的審查及合同的起草等工作，較好的解決了一些復雜的風險化解難題，為總行業務發展提供法律支持。

　　㈣循序漸進，建立風險管理體系

　　為了按照“梳理—規劃—建設—提高”的路徑，構建由風險決策、管理、執行操作、監督等不同層次職能組成的風險管理

　　體系。一是加強領導，認真部署。根據省聯社《青海省農村信用社xx—xx年風險管理機制建設規劃》及《青海省農村信用社風險管控體系建設方案》要求，西寧農商銀行及時成立了以行長為組長，監事長為副組長，各副行長及各部門經理為成員的領導小組，并結合實際制定了《西寧農商銀行xx—xx年風險管理機制建設規劃》《西寧農商銀行xx。年—xx年風險管控體系建設方案》明確了風險控體系建設的指導思想、工作目標以及所作的重點工作、具體要求和實施步驟。二是制訂目標，突出重點。為穩步推進風險管控體系建設，本行確定了風控體系建設的目標，第一階段目標：初步建立風險管理組織體系，確立風險管理戰略和政策，搭建風險管理制度體系，完成風險管理運行機制建設。第二階段目標：完善各業務條線流程和風險管理運行機制的前提下，重點識別、評估、計量與管理水平。第三階段目標：基本完善風險管理組織架構和風險管理策略體系，優化風險管理模型工作，建立于本行業務相適應的市場風險管理體系，健康良好的風險管理文化的到切實執行。重點建立良好的風險治理機制和清晰的全面風險管理組織體系，強化風險管理有效性；建立覆蓋各類風險管理全流程的差異化風險管理政策與制度體系，增強風險管理規范性和可操作性，提高風險管理制度執行力；建立風險量化管理體系，是風險量化結果貫穿于經營決策、資本配置、產品定價、績效考核等經營管理全過程；建立全員參與、涵蓋所有風險并具有自身特色的風險

　　文化。三是劃分階段，逐步實施。按照省聯社要求，本行將風險管控體系劃分為三個階段進行：第一階段為初步建立風險管理組織體系（xx—xx年）。構建或完善有風險決策、管理、執行、操作、監督等不同層次職能組成的風險管理組織框架體系；明確風險管理職責，完善風險管控制度、業務流程及管理流程體系；建設風險管理隊伍。第二階段為完善操作風險管理機制xx年—xx年）。建立風險管理系統，提升硬件控制能力；建立完善風險防控監督體系；完善風險管理激勵約束機制和問責制。第三階段為建立與本行業務相適應的市場風險管理體系，健康良好的風險管理文化得到切實執行（xx—xx年）。建立涵蓋全部風險的政策與流程體系；建立經濟資本計量、配置、監控、考核和應用體系；逐步培育并形成有特色的風險管理文化。四是穩步推進，確保成效。為了確保第一階段目標順利實現，聘請外部公司參與調研項目并制定了西寧農商銀行內控體系建設項目前期調研方案，調研方案主要以全面風險管理體系為總目標，根據本行長期戰略目標和短、中期經營目標要求，充分結合實際條件與基礎，采取分階段、分步驟、有計劃、有重點、逐步推進的方式開展調研項目。利用22個工作日，準確了解本行戰略目標、經營目標及內控建設目標以及業務與產品，各職能部門職責權限、工作過程、上下管理關系、相互協調支持關系、內部控制體系現狀，確定了本行現有內控體系與監管要求之間的主要差距，完成了西寧農商銀行內控現

　　狀診斷報告及內控體系建設框架建議。五是完善方案，逐步實施。根據調研階段的診斷報告及框架建議，進一步完善本行《西寧農商銀行的風險管控體系建設的方案》，細化第一階段的工作任務及措施，從建立健全風險管理組織架構、確定風險管理目標體系、制定風險管理政策著手，構建初步風險管理體系。

　　二、風險管理工作中的薄弱環節

　　㈠風險管理文化基礎薄弱，風險管理意識比較淡薄。部分員工認為，風險管理只是管理層和風險控制部門職責，業務部門只管操作業務，出了問題是風險部門控制不力；還有的員工認為，風險管理只是信貸部門關心的問題，與柜臺業務無關；也有的員工甚至把風險管理與業務發展對立起來等。

　　㈡風險管理還不夠全面，風險管理手段和方法比較簡單。本行風險管理還停留在簡單的信用風險、操作風險管理層面，對市場、流動性等風險管理較弱，而且信用風險、操作風險和市場風險的相關管理職能分散在不同部門，缺乏全面風險管理的規劃，整體協調性不夠。在信用風險管理方面，信用評級系統不完善，不能準確判斷和把握信用風險。市場風險主要包括流動性風險、利率風險等，但是農村商業銀行資產規模較小，可運用的資金管理手段相對單一，應對市場波動風險的能力不足。在操作風險上，對原有的業務操作手冊沒有全面更新，對一些制度缺乏系統的梳理和優化。

　　㈢風險計量技術達不到要求，風險管理工具的開發相對滯后。本行離新資本協議規定的內部評級法最低標準在以下方面存在差距。首先，缺乏成熟的風險計量模型，信用評價系統不完善，客戶風險評價不夠準確。其次，數據歷史沉淀期較短，數據系統不能達到風險計量的5—7年數據觀察期的要求。內部評級尚未全面應用于信貸決策、資本配置、貸款定價、經營績效考核等方面。

　　㈣風險管理人才匱乏。由于農村商業銀行風險管理的綜合性和專業性，要求從事風險管理的人員必須具備很高的專業素質，否則將很難理解業務和產品的風險性質，不能及時采取適當的風險防范措施。同時，全面風險管理要求風險管理人員對全行各個業務條線的風險管理情況全面了解和把握，這樣，才能保證對風險的快速識別和有效計量，但農村商業銀行從事風險管理人員的數量和質量還遠遠不能滿足進行全面風險管理的需要。

　　㈤風險預警信號滯后，缺乏先進的預警技術。風險的隱蔽性和損失形成的滯后性決定了風險預警的重要作用，只有及時準確地根據風險預警體系提供的風險預警信號，采取有效的風險預防控制措施，風險管理才能達到未雨綢繆的理想效果。但目前農村商業銀行沒有有效建立與此相適應的風險預警體系和預警機制，在一定程度上增加了農村商業銀行風險的不可預見性，造成了銀行經營過程中存在著若干隱性風險。

　　三、下一步工作重點及措施

　　為促進風險管理部工作高效、合規開展，進一步防范和化解經營風險、增強抵御風險能力，促進農商銀行穩健經營和健康發展，更好的為農商行的健康發展保駕護航。風險管理部按照農商銀行相關要求，下一步工作重點具體如下：

　　㈠加強風險管理隊伍。風險管理是對整個機構內各個層次的業務環節風險的全面、全過程管理。它要求將信用風險、市場風險和操作風險以及包含這些風險的各種金融資產與組合、承擔這些風險的各個業務單元納入到統一的體系中，對各類風險依據統一的標準進行測量并加總，依據全部業務的相關性對風險進行控制和管理。建立一支適用于全面風險分析的專業化人才團隊，使各個崗位人員在整個風險管理系統內默契合作、形成合力。同時，隨著風險分析方法和管理技術以及業務的發展，要對員工進行持續有效培訓，使整個風險管理體系保持先進性和實用性。

　　㈡構建初步風險管理體系

　　一是完善風險管理組織體系。按照《農村中小金融機構風險管理機制建設指引》要求，完善由風險決策、管理執行操作、監督等不同層次職能組成的風險管理組織架構體系，即完善董事會、風險管理委員會及其他專業委員會構成的風險管理決策體系；完善經營管理層、風險管理部門和相關職能部門構成的風險管理執行體系；完善監事會和審計部門構成的風險管理監督體系，形成集中統一管理、分級授權實施的風險管理架構。二是建立切合實際風險管理戰略目標體系。根據目前業務發展狀況和未來幾年的發展愿景，確立農村商業銀行總體風險管理戰略和分階段風險管理目標。風險管理戰略應與本行的發展規劃、資本實力、經營目標和風險管理能力相適應，符合法律法規和監管要求。主要包括四個方面內容：擬進入或限制進入的風險領域；可承擔的風險水平；獲得的風險調整后的收益；合適的資本充足率水平。三是進一步優化風險信息系統。加強數據的來源、流程和時校的管理，提高數據采集精確性與及時性，對數據處理、信息傳遞、分析評估及系統安全管理進行優化預提高。加強風險監測和預警指標體系建設。細化信貸風險監控預警指標體系，完善風險監測和預警體系，實時對行業、地區、客戶等關鍵風險事項進行事前監測和預警。完善信用風險數據管理體系。完善各類風險數據的采集工作；加強數據質量管理；完善違約與損失數據的積累工作。

　　㈢逐步引入信用風險內部評級初級法和經濟資本管理，全面提升授信業務風險的管控能力。

　　以提高風險識別計量水平為突破口，建立、完善以內部評級量化結果為支撐的涵蓋信貸準入、貸款定價、信貸審批、風險監控等信用風險政策體系。一是在規范內部評級基礎上，實現嚴格的貸款五級分類和撥備的計提；二是完善中小企業、農戶的信用評級制度和資產風險分類制度，積累完整、真實、有效的信用風險數據；三是運用信用風險管理系統，逐步實現對客戶基礎信息、信貸作業流程、額度控制、客戶評級與信用評分、貸款評價、風險預警、五級分類、不良貸款處置、經濟資本核算、壓力測試以及信用風險信息運用等方面的信息化、標準化管理，全面提高風險決策的科學性、準確性與效率。

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