如何給孩子買保險
如何給孩子買保險，這是很多父母特別關心的。下面小編就來跟大家聊聊孩子的保險應該怎么買。
怎么給孩子買保險
一、新生兒商業醫療保險哪種好
新生兒商業醫療保險種類繁多，大家保保險網建議家長在選擇的時候，可以多加考慮以下幾個方面保障的商業醫療保險。
1.可賠付門診醫療費用的新生兒商業醫療保險
新生兒在剛出生階段，非常容易受到疾病侵害，這個時候一份擁有門診費用賠付的新生兒商業醫療保險就可以有效保障孩子的就醫問題。因此，家長在選擇新生兒保險的時候，首先可考慮門診賠付類的醫療險。
2.可賠付先天性疾病的新生兒商業醫療保險
困擾新生兒的除了一些小病外，先天性疾病也不可忽略。新生兒出生時若帶有先天性疾病，那么往往意味著父母在孩子成長過程中需要付出昂貴的醫療費用，而這類醫療費用又往往不在醫保的報銷范圍內。所以媽媽在懷孕的時候，不妨就提早為寶寶購買一份能保障先天性疾病的新生兒商業醫療保險，這類保險多半為少兒重疾險、住院津貼類保險和住院費用報銷類保險。
3.可賠付意外的新生兒商業醫療保險
除了上述兩類新生兒商業醫療保險外，家長也不要忽略新生兒成長過程中無處不在的意外。實際上市場上針對意外醫療賠付的醫療保險，也可以列為家長為孩子購買的保險清單中，這類新生兒商業醫療保險可對意外磕碰產生的醫療費用給予報銷，也可對感冒生病等費用報銷，因此也十分適合新生兒投保。
二、兒童醫療保險哪種好?
適合兒童的醫療保險包括社會醫療保險和商業醫療保險兩種，社會醫療保險指的是城鎮居民醫保，作為基本保障，它的保費便宜，在醫保覆蓋范圍內，可報銷50%至70%的醫藥和住院費用。而商業醫療保險種類相對多一些，少兒醫療保險細分有：重疾醫療險、住院醫療險、意外傷害醫療保險、住院日額補貼險、手術津貼險等。
首先來看一下少兒商業醫療保險與少兒醫保的區別。
少兒醫療險一般是指商業型的，是通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業經營。如果孩子在保險期間不幸發生意外或患上疾病，產生的醫療費用可以由保險公司提供保障。它是少兒醫保的一個重要補充。
少兒醫保是一種社會保障機制，像社保一樣，一部分費用由政府補助。一般解決的是少兒重大疾病保障和疾病住院保障，意外門診報銷等。
少兒醫保價格低廉，是孩子最基礎的保障，但保障功能和覆蓋范圍都具有很多限制，不如少兒商業醫療保險。少兒醫保能夠報銷的費用，在用藥藥品、診療項目以及醫療服務設施方面都有一定的限制。
因此少兒醫保不等同于少兒醫保商業保險，經濟收入較高的家庭可考慮同時投保。
其次，兒童醫療保險哪種好?無論購買哪種保險產品，適合才是最好的。
0歲至16歲：少兒消費型重疾險
大部分門急診和住院費用被社保型醫療險解決后，如果有重大疾病，自費部分的金額也不是小數目，比如醫保目錄外的藥品和器材是全額自費的，重大疾病的治療費用也可能超過少兒醫保的最高報銷額。這幾部分的支出只能通過商業重疾險分擔。但商業兒童醫療險的保額存在制度性的限制。成人保險保障的是被保險人未來創造收入的能力，但保期內的少年兒童不具備這種能力。所以，除非附加了壽險責任，否則中國法律規定給付型保險的保額上限為5萬元，北京、上海、廣州等少數經濟發達城市放寬到10萬元。
6歲以后：商業意外險附加醫療保障
0歲至5歲的孩子出現先天性的疾病、夭折的概率較高。出生6個月后來自母體的抗體消失，發生各種門急診疾病的機會增加，而3歲至6歲的孩子在幼兒園更容易接觸到傳染性疾病，抗體會隨著一次次生病不斷增強。在這個階段給孩子補充商業醫療險最實用。這時應該側重實報實銷的費用型住院醫療保險，還可以添一份住院津貼保險，彌補家長為照顧生病孩子而耽誤的工作收入。
孩子入學后感染疾病的幾率下降，但發生意外的幾率變高。因此學齡兒童除了基本醫療保障外，可以選擇補充附加醫療保障的商業意外險，意外產生的門診和住院費用支出也能報銷。
給孩子買保險，要關注以下的幾個問題：
1、許多人主張附加豁免保費保險(也就是說萬一投保人在繳費期內符合合同的條件身故或者全殘，可以免交未交保費)。但筆者認為，附加豁免保費保險，不如給投保人買充足的保障型壽險，因為豁免的責任范圍有時候比較狹窄，會出現新的風險。當然，因為家庭預算有限，就另當別論了。
2、給孩子買保障型保險，繳費期可以盡量拉長(20年，甚至繳費到60歲)，如果買的是理財型保險(教育金、養老金)，繳費期可以短一些(額度越大，期限越要短，防止不確定因素帶來繳費壓力)。
3、給孩子買保障型保險(重大疾病)，保額盡量高，一般20-30萬，像太平可以做到50萬，如果父母有足夠的繳費能力，而且本人買了高于子女的保額，甚至可以也應該買到100萬(特別申請可以)。當然，保監會有未成年人風險保額各家公司累計不超過10萬的規定，但這個規定執行起來比較復雜，因為風險保額是指各種保障型保險保額扣除現金價值或者已交保費的余額，簡單理解就是父母在孩子去世后獲得的額外補償(當然應該扣除保費等應得利益)不超過10萬。而一些公司的條款設計已經規避了這個問題，一般都約定18周歲前身故返還保費，18歲后按照實際保額給付。
4、在資金充足的前提下，盡量做全面組合，即重大疾病、住院醫療、意外傷害、意外醫療等基本項目要齊備。
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