財管開題報告研究報告范文
財管開題報告篇一
題目：某銀行營業風險及防范對策
導 師：
姓 名：
年 級：
開題報告日期：
一、課題來源及研究背景
（一）課題來源
以農業銀行營業風險及防范對策為目標，經導師指導下的自選題目。
（二）研究背景
本文的研究，主要是在如下背景下展開的：
1、經濟背景
1978 年，十一屆三中全會啟動了中國改革開放的征程。改革開放三十年來，我國跳出計劃經濟的模式，轉而走市場經濟道路，國民經濟取得了迅猛發展，我 國也深深的融入到了全球化浪潮之中。與此同時，金融業作為經濟生活中的核心 用也更加明顯。但是金融業與生俱來的高風險特性也必將給實體經濟帶來的巨 大的沖擊，尤其是 20 世紀以來，世界范圍內的經濟動蕩無一不是發端于金融危 機，遠的有 1929 年的美國股市“黑色星期一”引發的經濟大衰退，而從 1970 年代后，金融危機引發經濟動蕩呈現越來越頻繁、越來越嚴重的特點，比如 1987年美國股市“黑色星期一”、索羅斯狙擊英鎊引發的歐洲匯率危機、墨西哥匯率波動引發的南美金融危機、索羅斯量子基金為首的國際熱錢對泰國、馬來西亞、印尼等國貨幣沖擊導致的亞洲金融危機、俄羅斯債務違約導致的金融危機和長期 資本公司（LTCM）倒閉、美國安然公司和世通公司倒閉事件等，最近的一次是剛 剛過去余波猶在的 2007 年以來的美國次貸危機。
2、政策背景
2007 年起源于美國次貸危機的金融風暴在2008 年波及全球，其影響面之大、影響范圍之廣、破壞程度之深前所未見，是自上世紀 1929 年“美國大蕭條”以 來全球范圍內最嚴重的金融危機。這次危機是全球化時代以來的第一場全球性危機。而不是通常意義上的經濟景氣循環.
在這場危機中，首當其沖的是金融機構損失慘重。遭受損失的金融機構從住 房抵押貸款公司蔓延到對沖基金、投資銀行，最終波及到商業銀行、保險公司，幾乎涵蓋了金融體系的所有機構。房地美和房利美這兩大住房抵押貸款公司被美 國政府注資接管，美聯銀行、華盛頓互惠銀行等五十余家銀行破產，五大投資銀行無一幸免，雷曼、貝爾斯登相繼破產、并購，高盛等轉變為銀行控股公司。歐洲多家金融機構深陷債務危機，一部分并購重組，另一部分被政府注資接管。冰島的銀行無力運轉，金融體系瀕臨崩潰，幾倍于其GDP 的外債規模使其整個國家 瀕臨破產。據IMF 測算，全球金融機構的最終損失將高達4 萬億美元。 此次危機也使得實體經濟遭受重創，世界經濟步入深度衰退和調整期。以美2國為首的歐洲、日本等西方發達經濟體經濟發展停滯甚至倒退，工業生產大幅放 緩，居民消費持續低迷，進出口貿易大幅萎縮，整體就業形勢惡化，實體經濟疲弱和國際貿易大幅下滑使得新興市場經濟體經濟增速明顯放緩，貨幣大幅貶值，資本外流問題突出。部分過度依賴出口和外資流入的經濟體受到較大沖擊，歐州的希臘等部分國家因外部融資環境和本地區經濟前景惡化而陷入嚴重的債務困境。
3、企業背景
從2009到2011年3年我國銀行的經營情況來看，金融危機中我國商業銀行 除了在金融衍生品交易領域發生了一些直接的資產損失，因為歐美經濟蕭條影響 消費力，影響我國出口企業，從而間接的給我國銀行造成一些損失外，可以說并
沒有對我國銀行業產生重大的實質性影響。相反，金融危機后我國金融業在世界 金融領域的地位空前提高，全球銀行市值十強榜的變遷亦遵循了前述的此消彼長 規律，發達國家上榜的的銀行數量持續下降，其中從2006年至2011年，美國銀行由4 家降至3家，歐洲銀行僅存1家，日本的銀行則完全從榜單上消失；與此同時，來自金磚四國代表的發展中國家的銀行則從的2 家增至6 家，中國商業銀行表現更是可圈可點，從3 家增至4家，其中，中國工商銀行(ICBC)的市值排名由上市之初的第5 名不斷攀升，在相繼超越老牌的美國銀行和匯豐銀行之后，于2007年7月25日超越花旗銀行成為全球市值最大銀行，并一直保持“全球市值第一銀行”的位置。中國農業銀行2010年7月上市，目前市值排名第五位。
但我們也應該清醒的看到，中國銀行業能夠從這次危機中幸免的原因并不是我們的風險管理比華爾街和倫敦的金融巨頭們先進多少，很大程度上是因為我們 的后發優勢、我們國家戰略上的英明和我們的幸運。金融危機的一些根本性因素 比如高杠桿、大規模的證券化，我們在金融領域的改革中還沒有來得及開展；我 國的資本項目的管制沒有開放；我們巨額的外匯儲備等因素，客觀上保證了我國的金融領域沒有受到大規模的、直接的沖擊。
當今世界全球化已經非常深入，繼續堅定不移地貫徹對外開放政策是我國順 應歷史潮流的要求，也是確保我國經濟持續穩步發展的關鍵。在對外開放過程中， 加強金融業治理，增強金融企業的抗風險能力就具有了突出重要的地位。
二、研究目的與意義
（一）研究目的
隨著銀行數據統一集中及規模的不斷擴大， 如何有效管理操作風險、減少損失成為金融界最為關注的問題。因此，巴塞爾監管委員會在2004 年正式發布的《新資本協議》中把操作風險納入管理框架內，對國際銀行業操作風險的度量和管理提出了新的要求。從我國來看，近幾年由操作風險引起的大案要案及重大違規事件頻頻發生，給我國造成了嚴重的經濟損失，既影響了銀行的社會形象，也影響了正常的社會秩序。因此，如何正確認識操作風險，借鑒國際先進管理經驗，吸取管理失敗的教訓，建立科學有效的操作風險管理體系，提高操作風險管理水平成為我國銀行亟待解決的問題。
（二）研究意義
商業銀行是經營貨幣的特殊行業，是社會信用的中介，在一個國家的經濟體系中居于十分重要的地位。國有商業銀行上市是我國銀行業改革從邊緣推進轉向核心突破的產物。20世紀90年代以來，金融危機頻頻發生，世界性的銀行破產以及國際間銀行業的兼并重組情況層出不窮。而這些現象頻發的原因，則離不開上市銀行內部治理所存在的缺陷。
亞洲金融危機以來，商業銀行公司治理問題在世界各國都引起了廣泛的關注。總結我國上市銀行發展的經驗和教訓，完善我國上市銀行公司治理問題已經成為當前我國銀行業如何更好的`發展所面臨的首要問題和核心任務。中國的銀行業上市早在1991年就正式揭開了帷幕先。本世紀初，國有商業銀行也是的熱潮。至此，銀行這個中國最大的金融機構上市問題已經引起政策制定者、經濟學家及社會的普遍關注。新形勢下對上市銀行的公司治理提出了新的要求,內部公司治理需進一步完善，以此來提高其核心競爭力以及抵抗金融風險的能力。因此研究上市銀行治理結構問題具有重要的現實意義。
三、國內外研究現狀
（一）國外研究現狀
墨菲（Murghy , 1985）、高夫蘭和斯米德（1985）、約斯考、羅斯和謝帕德等研究了高管持股與企業績效之間的關系，并證明了二者之間存在正相關性。由于銀行經營者的風險管理能力對保護存款者、債權人等的利益至關重要，銀行經營者較一般公司經營者更應參與公司所有權的分配。因此，銀行的公司治理也更重要。
（二）國內研究現狀
我國銀行業經歷了改革開放三十年的歷程，所取得的成績令世人矚目。在過去的三十年來，我國已基本確立了現代銀行體系，創建了有利于銀行穩健經營的外部環境。鑒于公司治理對于銀行建立現代銀行制度的重要性，我國于2002年就頒布了《股份制商業銀行公司治理指引》，用于指導銀行公司治理方面的改革。目前，我國上市商業銀行共有14家，這些銀行在公司治理方面取得了一定的成績，但由于歷史原因和特殊的制度環境，也面臨著一些問題和挑戰。雖然學術界對公司治理的研究已經有數十年的歷史，但鑒于銀行業的特殊性，針對商業銀行公司治理績效的研究相對較少。正是基于此，本文通過借鑒以往的研究文獻，對我國上市商業銀行的公司治理進行了實證研究，并進一步探討如何改善我國銀行業的公司治理結構。
蔣建華、陸桂琴（2007）認為銀行無效的公司治理會使社會公眾對銀行的資產與負債管理失去信心，從而導致擠兌及流動性危機。而一家銀行的流動性危機會像“多米諾骨牌”一樣很快傳染到其他銀行。這樣會帶來嚴重的金融及經濟危機，甚至會帶來政治危機，使社會發展產生巨大的社會成本及惡性后果。
董中超認為，截止2010年年底我國成功上市的16家銀行為樣本，基于其2010年年報及其他公開信息，從股權結構、董事會監事會機制、管理者激勵這三個方面對我國上市銀行的公司治理問題進行了分析；發現我國上市銀行這幾年來雖然在公司治理方面有所改善，但仍存在著股權結構不合理、董事會監事機制不完善、激勵機制落后等方面的問題。最后，根據上述分析對優化我國上市銀行公司治理結構提出來有益的建議。
蒲少平（2005）指出判斷一家企業公司治理水平，應看其現在的制度建設和實際運作，是否維護各有關方面的利益均衡和實現權力制約。他對民生、華夏、招商、浦發及深發這五家上市銀行進行了公司治理比較。
四、主要研究內容
發展個人消費信貸業務對于商業銀行提高資金利用率、優化產業結構等問題具有重要意義。為拉動我國經濟發展、擴大內需，個人消費信貸業務逐漸發展，成為商業銀行競爭最激烈、發展最快的重要業務，如何認識和應對我國商業銀行的個人消費信貸風險，使其充分發揮其職能，維持我國金融體系的穩定，成為一個現實而又迫切的問題。
第一部分：闡述公司治理結構的涵義。根據我國商業銀行發展的現狀和我國商業銀行特殊的經濟功能分析其公司治理的特殊性。
第二部分：分析上市銀行治理的要素，監管環境和制度的安排。
第三部分：分析上市銀行股權結構、董事會與監事會結構對上市銀行績效產
生的影響。
第四部分：基于我國目前上市的14家銀行的年報，對我國上市銀行公司治理的狀況進行分析，找出其存在的問題。
第五部分：現階段存在的信息披露問題。在信息披露中責權規定過于簡單，難以全面、準確及時傳達信息。需要建立完善的內部信息報告和外部信息披露機制。
第六部分：針對我國上市銀行存在的問題，提出改善的措施建議。比如建立健全法人治理結構，規范有效的股東大會，董事會，監事會制度。建立良好的企業文化，提升人員素質要求，健全員工的激勵機制。
論文研究的提綱如下：
1 緒論
1.1背景及研究意義 .
1.1.2 研究意義
1.2 研究內容與結構安排
1.2.1 研究內容
1.2.2 結構安排
1.3 創新點
1.4 研究方法
2 金融風險管理理論與銀行業風險管理現狀
2.2 巴塞爾資本協議與金融風險管理理論
2.2.1 巴塞爾資本協議的產生
2.2.2 巴塞爾Ⅱ版協議框架下的銀行風險管理
2.2.3 巴塞爾Ⅲ版協議的最新進展
2.3 國際先進銀行風險管理實踐與經驗啟示
2.3.1 國際活躍銀行風險管理簡要分析
2.3.2 國際先進商業銀行風險管理經驗總結
2.4 對我國商業銀行風險管理的啟示
3 中國農業銀行風險管理現狀研究
3.1 中國農業銀行簡介
3.1.1 中國農業銀行發展歷史簡介
3.1.2 中國農業銀行風險管理現狀
3.2 中國農業銀行風險狀況
3.2.1 中國農業銀行經營外部環境狀況
3.2.2 中國農業銀行信用風險狀況
3.2.3 中國農業銀行市場風險狀況
3.2.4 中國農業銀行操作風險狀況
3.3 中國農業銀行風險管理存在的問題
4 中國農業銀行風險管理改進研究
4.1 風險管理改進的方向
4.2 風險管理改進的主要措施
5 研究結論與展望
5.1 本文研究結論
參考文獻
【財管開題報告研究報告】相關文章：
開題研究報告12-01
焊管項目可行性研究報告03-17
蛇管項目可行性研究報告范文03-21
塑料管項目可行性研究報告03-06
塑料膜管項目可行性研究報告03-26
2016綜合管廊項目可行性研究報告03-17
塑料管項目可行性研究報告范文01-13
關于近視的研究報告_研究報告07-09
課題開題報告格式及開題報告的寫法05-28
研究報告08-03